Componente Cotizador

Configurar el componente Cotizador

1. Haz clic en el componente Cotizador en la barra lateral.

2. Para configurar el cotizador, haz click en los tres puntos y selecciona “Editar”. Se abrirá la ventana de configuración del cotizador.

3. En “Método de amortización” selecciona uno de los tres métodos disponibles: Alemán, Francés o Americano.

4. Define el monto mínimo y el monto máximo. En el campo “Monto mínimo” escribe la cantidad mínima que el usuario final puede solicitar. En el campo “Monto máximo”, escribe la cantidad máxima que el usuario final puede solicitar.

5. Define el intervalo. En el campo “Intervalo de monto de crédito” escribe la cantidad en que se puede incrementar o reducir el monto de crédito, dentro del rango delimitado por el monto mínimo y monto máximo.

6. Define la periodicidad. En el campo “Periodicidad” elige las opciones de periodicidad que vas a ofrecer al usuario final. La periodicidad se refiere a la frecuencia con la que el prestatario debe hacer pagos para liquidar la deuda. Existen tres opciones: mensual, quincenal o semanal. 

7. Define los plazos. Elige las opciones de plazos que vas a ofrecer al usuario final. Los plazos se refieren al tiempo que tiene el prestatario para liquidar la deuda en función de la periodicidad elegida. Dependiendo de las opciones de periodicidad que hayas seleccionado, verás los plazos correspondientes. Los plazos son “Meses”, “Quincenas” y “Semanas”. 

8. Para cada plazo, establece los días que va a durar cada plazo en “Días del periodo”, cada plazo tiene su propio campo de “Días del periodo”.

9. En “Periodo por defecto” elige la opción recomendada para el usuario final. Aparecerá automáticamente un periodo, aunque el usuario final tiene la oportunidad de cambiarlo si lo desea.

10. En “Plazo por defecto” elige la opción recomendada de plazo para el usuario final. 

11. En “Tasa Anual”, define el porcentaje que se aplica sobre el capital prestado. Representa el costo total que se debe pagar por el préstamo en un año. Esta tasa incluye tanto el interés que se cobra por el capital prestado, como otros costos adicionales, como comisiones, seguros y otros cargos que pueda tener el préstamo.

12. Activa la función “Es requerido” para indicar obligatoriedad de usar el cotizador en un flujo.

13. Activa la función “IVA” para aplicar este impuesto. Recuerda que esta información se incluye en la tabla de amortización.

14. En “Comisión por apertura” indica el porcentaje que vas a cobrar para otorgar el crédito.

15. Finalmente está la opción “Permitir al usuario”. Selecciona el checkbox de las acciones que quieres que el usuario final pueda realizar con la tabla de amortización que obtenga. Las opciones son “Visualizar cotizador”, “Descargar PDF” y “Enviar por e-mail”.

16. Para guardar haz click en “Finalizar”.

Calcular monto máximo de crédito en base a capacidad de pago

Puedes usar la información capturada en un flujo, por ejemplo a través de un comprobante de ingresos, o un formulario de información laboral, para determinar la capacidad de pago del usuario final. Para configurar esta función, sigue los siguientes pasos.

1. Después de seleccionar tu método de amortización activa la función “Calcular monto de crédito en base a capacidad de pago”

2. Activa la función “Definir capacidad de pago con una variable del flujo”

3. En “Variable” selecciona una fuente, que es el componente de donde vas a obtener la información

4. Después de seleccionar la fuente, elige el valor. El valor es la variable exacta de la fuente que vas a utilizar para definir la capacidad de pago.

5. Opcionalmente puedes activar la función “Permitir editar la capacidad de pago manualmente” si quieres permitir que el usuario final modifique su capacidad de pago.

Montos dinámicos

Puedes usar la información capturada en un flujo, por ejemplo a través de un comprobante de ingresos, o un formulario de información laboral, para determinar el monto mínimo y monto máximo que vas a ofrecer al usuario final. Para configurar esta función, sigue los siguientes pasos. 

1. Activa la función “Monto mínimo dinámico”o “Monto máximo dinámico”, o ambas, según tu preferencia.

2. En “Fuente” selecciona el componente o función de donde vas a obtener la información.

3. En parámetro selecciona la variable exacta de la fuente que vas a utilizar para definir 

4. la capacidad de pago.

Recuerda que no es obligatorio activar la opción “Monto mínimo dinámico” y “Monto máximo dinámico” a la vez. Puedes configurar con sólo un monto dinámico.

Plazos dinámicos

Puedes usar la información capturada en un flujo para determinar los plazos que vas a ofrecer al usuario final. Para configurar esta función, sigue los siguientes pasos. 

1. Activa la función “Plazos dinámicos”

2. En “Fuente” selecciona el componente o función de donde vas a obtener la información.

3. En parámetro selecciona la variable exacta de la fuente que vas a utilizar para definir la capacidad de pago.

Tasa anual dinámica

Puedes ofrecer una tasa anual al usuario final, en función de la periodicidad y plazo que elijan al momento de cotizar. Por ejemplo puedes ofrecer tasas anuales menores a los usuarios finales que elijan pagar en periodos y plazos menores, como un beneficio para ellos y mejorar su experiencia. Para configurar esta función, sigue los siguientes pasos. 

1. Activa la función “Tasa anual dinámica”.

2. En pantalla verás los periodos y plazos que configuraste anteriormente

3. A cada plazo, asigna la tasa anual en el campo “Tasa”. Esta es la tasa anual que se ofrecerá al usuario en caso de seleccionar ese plazo.

Ejemplo de uso de Tasa anual dinámica

Imaginemos que una empresa financiera ofrece préstamos a sus clientes con diferentes plazos de pago, desde 6 meses hasta 36 meses. La empresa desea incentivar a los clientes a elegir plazos de pago más cortos, ya que esto reduce el riesgo para la empresa y permite a los clientes pagar menos intereses en general.

Por lo tanto, la empresa decide configurar una "Tasa anual dinámica" para ofrecer una tasa de interés más baja a los clientes que eligen plazos de pago más cortos. Para ello, establece las tasas anuales para cada plazo de manera proporcional al riesgo y el costo del dinero para la empresa.

Por ejemplo, la tasa anual para un préstamo a 6 meses podría ser del 15%, mientras que la tasa anual para un préstamo a 36 meses podría ser del 25%. De esta manera, los clientes que eligen plazos más cortos tienen una tasa de interés más baja y pueden ahorrar dinero en intereses, lo que les incentiva a pagar más rápido su deuda.

En esta tabla, "Saldo inicial" se refiere al capital pendiente al inicio de cada mes, "Cuota fija" es la cantidad de dinero que se debe pagar cada mes, "Intereses" son los intereses que se deben pagar en cada mes sobre el capital pendiente, "Amortización" es la cantidad de capital que se amortiza cada mes y "Saldo final" es el capital pendiente al final de cada mes después de realizar los pagos correspondientes. Como puedes observar, la cuota fija se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo, mientras que la proporción de intereses y capital amortizado varía en cada pago.

En esta tabla, "Saldo inicial" se refiere al capital pendiente al inicio de cada mes, "Amortización" es la cantidad de capital que se amortiza al final del plazo, "Intereses" son los intereses que se deben pagar en cada mes sobre el capital pendiente y disminuyen en cada pago, "Cuota fija" es la cantidad de dinero que se debe pagar cada mes y se mantiene constante en cada pago y "Saldo final" es el capital pendiente al final de cada mes después de realizar los pagos correspondientes. Como puedes observar, en la amortización americana no se amortiza capital en cada pago, sino que se paga únicamente la cantidad de intereses correspondiente y la amortización se realiza al final del plazo en un solo pago. Esto significa que la cuota fija es constante en cada pago y el saldo pendiente disminuye de forma más lenta que en la amortización alemana y francesa.